随着投资多元化时代的到来,人们的投资观念不断转变,越来越多的人开始选择投资私募基金。不过投资有风险,尤其是投资私募。下面这几个关键点,你一定要知道。
1、投资门槛
私募基金有投资门槛,100万起投。这样的高门槛,一方面隔绝了普罗大众,同时能够帮助投资者以更理性的方式看待私募,提高投资者的风险承受能力。总之,这么做是为了保护投资者利益。
私募投资门槛是保障私募基金安全最基本的要求。如果有人对你说,他手上有一款私募产品, 30万起投。毫无疑问,这款私募产品有问题。要知道,私募产品的最低起投金额是100万,有时会依据产品不同有所变动,但也只会比100万高。
2、投资收益
都说投资需谨慎,更何况是私募。作为私募投资者,首先必须明确私募基金是不能保障预期收益的。其次,不要只盯着某款产品的高收益,而忽略其投资风险。
对私募投资收益的正确认识是保障私募基金安全的关键。所以,如果有人跟你说,这款私募产品很好,能够保证几个点的收益。千万不能信!记住投资私募基金,无法保证固定收益。
3、投资费用
准备投资私募,你必须了解它的费用问题。要知道,这关乎该基金购买成本及日后收益的计算,这一点对私募基金安全也很重要。私募基金的费用,包括认购费、管理费、托管费以及赎回费。
认购费
指基金发行募集期内,投资者购买基金时需要缴纳的费用。一般认购费费率通常为1%-3%,随认购金额的大小有相应的减让。
管理费
指从基金资产中提取的,支付给基金管理人的费用,也就是管理人为管理和操作基金收取的报酬。一般基金规模越大,管理费费率越低。基金风险程度越高,管理费费率越高。
托管费
指基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用,其实就是交给托管银行的钱。托管费费率通常在0.25%左右。
赎回费
指基金存续期间,该基金投资者向基金管理人卖出基金时所支付的费用。赎回费费率通常在1%以下,不会超过3%。
4、投资封闭期
私募基金的封闭期也相当重要,了解私募封闭期的规则,将有助于保障你所投私募产品的后续处理。
封闭期,就跟你放在银行里的定期存款的存期一样,约定期限未到不能支取。私募基金的封闭期一般为6-12个月。封闭期内,你无法赎回所投的钱。等过了封闭期,你可以根据自己的需要赎回部分资金,也可以赎回全部资金。而一般封闭期6个月后赎回资金需缴纳赎回费,12个月后就不需要了。
5、止损线预警线
为了更好的降低投资风险,很多私募产品都设立了预警线与止损线,这是一种风险防范措施。如果是0.94预警、0.92止损的话,当产品发生亏损,净值跌到0.94时,会提出预警,就需采取减仓策略。当跌至0.92时托管行发出止损指令,防止亏损进一步扩大。
可以说,通过设立预警与止损线,使得产品的风险降低,把投资者的本金安全,把最大亏损控制在一定范围内。
6、基金信息披露
私募基金的信息披露不像公募那样严格,但是该披露的一样不能少。如果你投资一款私募基金,之后却没有收到任何消息,这款产品很可能出现问题。
投资一款私募基金,投资人有权知晓基金合同、招募说明书涉及的基金的投资情况、投资收益分配情况等等。在基金运行期间,投资人还有权了解基金净值、运营情况及投资组合情况。专业的机构会以月报、季报和年报的形式向投资者披露。
7、利益捆绑
什么叫利益捆绑?
一般投资者购买了一款私募产品,这款私募基金的发起人及私募基金管理人也会以自有资金来投资,这样的话,投资者的利益便和他们捆绑了起来,也是一种风险共担、利益共享的表现。选择这样的私募,可以多一份保证。
判断一款私募产品是否安全,就是以上7个关键点。如果能够保证这几个要点,你投资的私募产品基本就是安全的了!