提到家族信托,你想到的是巴菲特、洛克菲勒等超级富豪?还是李氏家族、赌王家族呢?银保监会37号文规定,家族信托的最低设立门槛是1000万元,并且需要客户提供资金的合法来源及完税证明。适当增加杠杆,降低一次性资产投入,同时又能享受到家族信托功能的保险金信托便应运而生了。
保险金信托简单一点说,就是首先客户需要购买一张大额的终身寿保单,之后客户做一个保全变更,将这张保单的身故金收益权改为信托公司,由客户和信托公司签订一个合约,约定好自己的家人或者亲人作为受益人,由信托公司对其资产作增值管理,未来受益人满足了一定的条件后(如结婚、生子、升学、创业等),即可以从信托中取得现金资产。
优势一:运用杠杆
常规的家族信托产品,起点金额需要1000万元人民币,而保险金信托只需要保额加现金满足1000万元即可。年轻的客户每年只需缴纳几十万元的保费,即可撬动1000万元的保额。
优势二:简化流程
家族信托为了确保我们的客户资金来源合法,不存在恶意逼债避税,通常需要经过长时间的资金尽调,内容包括但不限于纳税凭证、投资所得交易凭证、公司经营流水和审计报告等,并需要客户经理进行现场核查,以确保在发生纠纷时,信托的合理合法性不会被击穿。
而根据保险公司实操的经验,在保险公司进行身份和反洗钱核查后,银行方和信托方不需要再次进行验资,大大简化了材料和手续。
优势三:福泽子孙
目前市面上保单的受益人通常是父母、配偶和子女等直系血亲或者姻亲。相对保险来看,家族信托或保险金信托的受益人范围比保单更为广泛。一般亲属关系或者家庭成员,亦或者未出生的重孙重孙女,都可以成为信托的受益人。这就意味着我们的委托人可以照顾到更多的家庭成员和亲人。
优势四:专属性强
我们常说,家族信托的本质是为自己的子女保驾护航。如何让财富真正属于受益人、有节奏的安排身后事、避免受益人因为年幼、负债、滥赌挥霍等也是很多高净值的客户非常关心的问题。而家族信托财产分配是有节奏的,事先设立好的。
例如,船王许世勋留下420亿遗产,设立家族信托,独子许晋亨却也无权去分配信托基金,每月能得到200万生活费 。许世勋的智慧十分让人佩服,与其强行让不成器的儿子接班,最后落得生意凋敝,不如这样巧妙安排,等待第三代的人去接班。