近日，多家中小银行密集发布公告称，调降活期、整存整取、零存整取等存款品种利率。这是5月15日以来，商业银行通知存款与协定存款自律上限下调后，中小银行开启的新一轮存款“降息潮”。
此轮存款利率下调主要集中在1年至5年期定期存款，下调幅度集中在5个至30个基点之间，部分定期存款品种最高下调30个基点。
业内人士认为，此轮中小银行下调存款利率的影响主要有两方面：一是利于缓解中小银行负债压力，提升净息差；二是中小银行后续揽储压力或有所抬升。
中小银行密集下调存款利率
5月29日至6月4日，多家中小银行宣布下调存款利率。就下调存款利率的原因，多家银行在公告中提到，主要为“顺应利率市场化改革趋势”“加强存款利率管理”等。
实际上，商业银行前不久已下调了两类存款利率。5月15日，市场利率定价自律机制下调了通知存款与协定存款利率浮动上限，由此引发银行大面积下调两类存款执行利率。而近一周中小银行下调存款利率主要集中在定期存款品种，其中村镇银行占多数。
中小银行负债压力进一步降低
从中小银行资产负债匹配管理的角度看，降低存款利率有利于降低负债成本。民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣表示，当前，商业银行净息差已收缩至历史低位水平。从负债端来看，银行负债成本相对刚性，净息差收窄压缩了银行利润空间。
2023一季度，大型商业银行、股份行、城商行、农商行净息差水平分别较去年同期下降29个基点、21个基点、10个基点、21个基点，均跌破2%。而要缓解银行净息差压力，有两个方向可以考虑：一是提高生息资产利息收入，二是降低存款利率以压降计息负债成本。
从中小银行揽储的角度看，由于村镇银行等中小银行揽储压力往往大于国有大行，此轮存款利率下调不利于揽储。中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平表示，与大型银行相比，公众对中小银行的认可度相对较低，中小银行在存款竞争中处于劣势。
因此，中小银行要用好市场利率定价自律机制确定的上浮上限，保持同类存款产品定价高于大行，防止出现存款流失的情况。
谭逸鸣表示，银行调降存款利率背景下，存款吸引力有所下降，这在一定程度上会降低企业和居民储蓄意愿。与此同时，存款利率下行，也能缓解此前的资金空转现象，一方面或助推银行理财规模逐步恢复，另一方面也有助于增加储户消费和投资需求。