所谓保险金信托是指“投保人”与“保险公司”签订保险合同，而由保险受益人（即委托人）与信托机构签订信托合同。当理赔条件发生时，保险公司将理赔金交付信托机构为受益人设立的信托专户，由信托机构依据信托合同管理、运用这笔信托财产，信托期满后将信托利益交付给受益人。
传统观念中，保险金信托这类产品都是富人阶层购买的。一些有钱人通过保险金信托来解决因离婚、去世等原因造成的家产或遗产分配的纠纷问题。
但实际上，保险金信托不单纯是富人阶层保障财产安全的投资品，我们普通人也一样可以享受保险金信托带来的保障，并没有大家想的那么遥不可及。
目前国内的家族信托分为两种，一种为最低300万-600万的标准化家族信托，一种是3000万以上的私人订制的家族信托。也有的信托公司虽然是以需求为导向的最低门槛设置，但一般情况下，低于300万也是没有操作的价值。
而保险金则不同，由于保费与保额之间往往存在杠杆，所以只要保额能够达到家族信托的门槛就可以，这就变相的降低了设立家族信托的门槛，有些甚至需要100万的保费即可。
保险金信托在我国的实践，首先成功落地的是身故保险金信托，被保险人身故后，身故保险金直接进入信托，由信托公司为了受益人的利益进行管理与运作。
此后，作为身故保险金信托的升级版，生存金信托继续成功落地，被保险人生存的，生存金和分红进入信托，由信托公司为了受益人的利益进行管理和运作；被保险人身故的，身故金继续进入信托，由信托公司为了受益人的利益进行管理和运作。
保险金信托对家庭财产的安全作用
一个家族一旦发生遗产纠纷，可能导致家族财富在纷争中被消耗侵蚀，甚至家族企业因矛盾而破产或被外资收购。虽然订立遗嘱是目前最为普遍的财富传承手段，但遗嘱的真实性认定、继承人的身份认定、不同遗嘱的效力认定、不同国家继承法的区别、继承人是否存在丧失继承权的法定事由等均可能引发遗产纠纷。
“保险金信托”的优势是保险+信托资产稳定在受托人名下，一方面委托人的债权人无权对信托财产进行追索 （信托财产非法所得除外），构筑了企业财富和个人财富间的防火墙，规避了企业经营风险对家庭可能产生的重大不利影响。
另一方面也避免了委托人的家人将财富在短期内挥霍一空。最为重要的是，通过家庭保险信托的架构，受益人以外的其他人就无法通过遗产法庭来争夺遗产，避免认证遗嘱等法律纠纷的出现，起到“定纷止争”的作用。
当前，高净值人士已经普遍意识到家族财富传承的重要性，家族信托和保险金信托的形式正在被认可。
综上，保险金最重要的两个意义分别是：
一、在发生理赔的时候，通过将巨额的保险收益金放入信托公司，由信托公司去运营、管理，分期支付给家人或后代，降低大笔资产被挥霍的风险；
二、可以有非常灵活的条款设计，比如学业激励、创业激励，职业激励、婚姻生育激励、防范婚姻变动稀释家族财富条款、第三代添加、循环投保、遗产税金准备、提携旁弱条款、以及惩罚性约束等。